国有商业银行企业年金业务发展前景评估

随着我国社会养老保险制度的不断完善，企业年金的市场规模也日益扩大，其市场化运作需要以商业银行为代表的金融机构参与。本文从企业年金定义出发，分析了国有商业银行企业年金业务发展现状，指出商业银行必须积极发展企业年金业务，同时为国有商业银行企业年金业务的发展方向提出建议。

国有商业银行企业年金业务

一、国有商业银行在企业年金中的定位

在现行制度框架下，各金融机构在企业年金市场上的角色定位如下表：

二、国有商业银行企业年金业务发展现状

（一）国有商业银行企业年金业务行业现状分析

1、政策层面的制度机遇

2013年，我国企业年金的政策制定管理部门陆续出台了有关扩大企业年金投资范围、信息披露、合同备案、数据交换等多个文件，对推动企业年金市场发展具有重要意义。与此同时，机关、事业单位养老保障改革及基本养老保险个人账户基金市场化投资运营均在深度推进中。

2、经济层面的支持保障

（二）、国有商业银行企业年金市场情况分析

1、受托市场分析

2、账户管理市场分析

3、托管市场分析

综合以上分析，国有商业银行在企业年金账户管理市场领先优势明显；在企业年金托管市场始终占据领先地位，但必须时刻警惕股份制商业银行挖转存量优质客户才能继续保持目前的优势。

三、商业银行年金市场主要竞争对手的竞争力分析

商业银行在企业年金市场的竞争对手主要包括：保险公司、证券公司、基金管理公司和信托公司。

（一）保险公司

保险公司可能是商业银行在企业年金市场中最强有力的竞争对手之一。因为保险公司以年金保险的方式最早进入了企业年金业务领域，已经积累了大量的客户资源。保险公司所具有的优势还包括：强大的机ฅ构网络和商业营销能力；雄厚的精算及成熟的长期资产负债匹配管理技术；较强的ธ帐户管理优势。

（二）证券公司

证券公司的主要优势首先在于投资领域。一方面，证券公司对股票、可转换债等产品一直有较为深入的研究，在争取投资管理人方面具有较为突出的优势。另一方面，由于大型综合类证券公司拥有完善的信息系统和众多的营业网点，因此在争夺账户管理人方面也具有一定的优势。

（三）基金管理公司

基金管理公司的优势主要体现在：首先是基金管理公司有较为完善的治理结构、严格的风险管理、内控机制，这使得基金运作透明度✉相对较高；其次是基金管理公司具有以投资组合方式管理巨额资金的能力和经验。

（四）信托公司

信托公司在我国信托型的企业年金市场中可以承担企业年金受托人、账户管理人、投资管理人甚至是托管人的职能，基本不存在担任角色方面的政策限制。

四、国有商业银行企业年金业务的发展建议

（一）积极参加职业年金业务

商业银行开展职业年金业务可采用“统一管理、集中操作、属地服务“的经营原则，做好组织推动工作，促进业务平稳发展。结合企业年金业务运作经验，构建职业年金业务组织架构，为机关事业单位职业年金业务提供各项金融服务。

（二）进一步加强竞争情报工作

在银行业竞争日趋激烈的今天，竞争情报已成为继资金、人力资源、产品之后的第四大生产要素，“控制情报就是控制企业的命运，失去情报就会失去一切”已成为银行业的普遍共识。包括掌握企业年金业务竞争环境、掌握同业竞争对手和客户信息、构建竞争情报搜集渠道、对竞争情报进行整理加工并最终提出具体改进建议。

（三）要切实做好企业年金客户的维护工作

国有商业银行在激烈的市场竞争背景下要始终坚持以客户为中心的经营理念，切实做好账户管理、资产保管、资金清算、估值核算、投资监督、托管报告基础服务工作，加强托管系统建设，认真细致的办理每一笔业务，加强风险控制，为客户提供高效、快捷、安ษ全的ม服务。