农业保险的结构性需求与供给研究

摘要：从农业产业结构优化与农业保险需求演进视角，揭示了现阶段农业产业结构与农业保险的结构性需求之间的内在一致性。农业产业结构优化与农业生产区域化、农业产业化经营之间关系紧密。通过对农业产业结构关联与农业保险差异性需求的进一步论证发现，农业保险业务的开展不仅能够满足农业保险的结构性需求，还能服务于农业保险的区域性需求和农业保险的组织需求。据此提出了基于结构性需求特征的农业保险供给建议。

关键词：农业保险；农业产业结构；结构性需求；供给建议

Abstract： From the view of optimizing agricultural structure and the demand of agricultural insurance ，it is revealed that the agricultural structure is consistent with the characteristic of structural demand in agricultural insurance. Because optimization of agricultural structure was closely correlated with the regionalization of agricultural production and the industrialization of agriculture， the development of the agricultural insurance business satisfied the structural demand of agricultural insurance and the regional demand and the organizational requirements of agricultural insurance. Advices on structural demand and supply of agricultural insurance were put forward.

Key words： agricultural insurance； agricultural industry structure； structural demand； supply suggestions

从目前中国的农业特征、农业产业结构现状和农业风险因素构成等层面✍来看，农业保险制度的需求与供给仍然是业界和学术界探讨的重点领域。研究证实，农业保险的差异性需求表现为农业生产的结构性需求、农业生产的区域性需求和农业产业化经营的组织需求，且三个层面的内在需求直接决定了农业保险业务开展必须采取区域性供给措施[1]。然而，研究进一步证实，揭示农业保险的区域性需求与农业保险的组织需求的首要任务是探究农业保险的结构性需求（农业保险的结构性需求、区域性需求和组织需求可界定为“引致需求”，此种需求状态分别由农业生产结构、农业生产区域化、农业产业化经营及其各自的风险因素特征所决定）。农业保险需求随农业产业结构优化而表现出不同的需求特征，现阶段农业产业结构和农业保险的结构性需求具有一致性特征。由于农业产业结构优化与农业生产区ห域化、农业产业化经营之间关系紧密，农业保险业务的开展不仅能够满足农业保险的结构性需求，而且还能服务于农业保险的区域性需求与农业保险的组织需求。据此给出农业保险的结构性需求供给建议。

1 农业产业结构优化与农业保险需求演进

农业产业结构优化即农业产业结构合理化与高度化，是依据农业产业关联技术经济的客观比例关系来调整不协调的农业产业结构，促进农业产业各部门间的优化发展，同时遵循产业结构演化规律，通过创新，加速农业产业结构高度化的演进[2]。农业产业结构优化与农业保险需求具有内在的一致性。农业保险的潜伏需求、现实需求与结构性需求的演进过程和农业产业结构合理化与高度化过程具有关联性。因此，农业保险业务的开展要求其紧密结合农业产业结构优化过程。

1.1 农业保险的潜伏需求

建国初期，作为主导产业，农业比重占绝对地位，第二、第三产业发展极其有限。发展农业的首要任务是解决民众最基本的生存问题，农业的主要贡献是为工业及其他产业部门提供资金支持。与此同时，政府在集中资源进行农业生产的过程中，并不重视农业保险的发展。因此，从制度供给层面来看，当时农业与农村经济及社会发展环境决定了农村社会并没有农业保险制度运行与发展的空间。建国初期的农业产业结构基本上属于农业的自然生产状态：农业与农村经济基础非常薄弱；农业生产技术水平长期基本保持不变；农业投入生产要素长期得不到更新；农民与农业只是一种较为简单的原始结合，且基本上是处在一种相对稳定的非均衡状态，该种非均衡状态致使农业的劳动边际成本高，比较利益低；农业产业结构升级缓慢。因此，从农业保险需求层面来看，农业保险只能算是一种隐而不显的潜伏需求，即使存在局部的、有限规模的农业保险业务，也只是为服务政府及有特殊需求的农业生产经营单位。在没有外在诱致因素（制度供给）刺激的情况下，该种潜伏需求状态难以转化为有效或现实 ☹的需求。

家庭承包经营和统分结合的双层经营机制的形成，极大地解放了生产力，提高了农民的生产积极性，促进了农业与农村经济的发展。与此同时，工业生产的部分生产资料与农业技术开始在农业生产中被广泛应用，农业生产的社会分工促使农业生产由传统的自然生产状态向商品化与社会化转化。然而，除了面对各种传统的自然风险因素以外，农业还需面对来自市场与社会等方面的各类风险因素，农业产业结构合理化与高度化的推进极大地诱发了农村社会对农业保险的现实需求。农业保险业务的开展在一定程度上促进了农业与农村经济的发展，产生了显著的社会效应与经济效应。由于我国农业长期受计划经济体制及二元经济结构的双重影响，客观上形成了农业与工业之间、农村与城镇之间不平等的局面，农村社会仍然存在大量的劳动力隐形失业，农民收入增长缓慢，农业产业化水平低，农村社会整体经济发展滞后。受制于农业保险业务开展的技术瓶颈等原因，农业保险市场呈现出“供需双冷”的格局，农村社会对农业保险有现实需求，农业保险符合农业和农村经济发展的现实需要，但农业产业结构现状决定了农业保险的现实需求难以转化为有效需求。 1.3 农业保险的结构性需求

2 农业产业结构关联与农业保险需求

农业产业结构优化要求农业生产进行合理区划与农业产业化经营。农业产业结构与农业保险的结构性需求、农业生产区域化与农业保险的区域性需求、农业产业化经营与农业保险的组织需求之间关联紧密，即农业产业结构优化在满足农业保险的结构性需求同时，也能服务于农业保险的区域性需求与农业保险的组织需求。

2.1 农业产业结构优化与农业保险的区域性需求

农业产业结构优化要求农业生产进行合理的经济区划，农业生产可以依据均质区域法、极化区域法和行政区域法3种方法进行区划。农业生产一般按均质区域法进行区划，这是由农业自然条件、自然资源差异与农业生产的稳定性等地域特点决定的。农业产业结构优化要求在农业生产经济区划的基础上，尊重自然规律和社会经济的发展规律，发挥区域特色与优势，因地制宜地配置农业资源，兼顾区域间的经济联系与协调，整体优化农业产业结构。由于农业自然属性与农业风险因素相伴而生，农业生产区划风险具有伴生性特征。农业产业结构优化要求农业生产的全面社会化、专业化和市场化及农业的可持续性发展，而农业生产的区划是建立在农业生产的专业化和社会化基础之上的，有利于现代农业科学技术和现代农业物质装备的推广运用，有利于农业生产体系的构建与完善。农业生产的专业化、社会化与农业风险具有一致性，因此，农业生产区划风险具有同步性特征。总体而言，农业产业结构优化要求农业生产实现合理的经济区划。农业保险业务的开展一方面在满足农业保险的结构性需求同时，另一方面也通过农业生产合理经济区划，服务于农业生产区划中具有伴生性和同步性风险特征的农业保险的农业生产区域性需求，即农业保险的区域性需求。

2.2 农业产业结构优化与农业保险的组织需求

农业产业结构优化与农业产业化经营相互关联。从农业产业化经营的外在特征来看，首先，农业产业化经营要求实现产前、产中与产后相连的系列化经营，构建完整的农业产业体系；第二，农业产业化经营通过农业产业结构区域布局，确定主导产业，实行规模经营，发挥农业生产区域优势；第三，农业产业化经营依据市场需求，围绕某一主导产业实现产加销横向一体化与农工商纵向一体化，实现经营一体化；第四，农业产业化经营通过契约稳定内部一系列非市场安排，实现产业组织联动发展[5]。农业产业化经营与农业产业结构合理化、高度化内容上具有一致性，发展安排上具有递进效应。农业产业♥化经营要求农业产业化各参与主体实现风险共担的经营原则及具备风险管控的联动机制，因此，农业产业化经营风险表现为关联性特征。现代农业产业化经营具有高附加值与外向型特征，因此，农业产业化经营风险不仅涉及国内农产品市场流通环节，而且还包括国际农产品市场的价格风险、汇率风险及制度风险等，具有较强动态性特征。总体而言，农业产业结构合理化与高度化促进农业产业化经营，满足农业产业化经营中具有关联性和动态性风险特征的农业保险的农业产业化经营组织需求，即农业保险的组织需求。

3 农业保险结构性需求的供给建议

2014年中央一号文件明确要求“加大农业保险支持力度”，并指出“不断提高稻谷、小麦、玉米三大粮食品种保险的覆盖面和风险保障水平。鼓励保险机构开展特色优势农产品保险。扩大畜产品及森林保险范围和覆盖区域。鼓励开展多种形式的互助合作保险”。因此，从农业产业结构层面揭示农业保险的结构性需求，并结合农业保险的区域性需求与组织需求提出农业保险的供给建议有明显的现实意义。

3.1 开发农业保险结构性需求新险种

我国社会经济正处在转型期，保障粮食等重要农产品供给与资源环境承载能力的矛盾日益尖锐，各地区需综合分析评价农业自然资源条件与社会经济技术条件的差异，因地制宜安排农业生产的地域分工。要通过合理调整农业生产结构，协调粮食作物、经济作物和林牧渔业部门生产项目与产品品种的比重关系与结合形式，变粗放式经营为集约化经营，逐步实现我国农业生产的区域化、专业化与规模化。现代农业要求不断开发新险种以适应农业保险的结构性需求。从目前农业生产的布局与结构调整现状来看，开发新险种的主客观条件已具备：①风险载体具有关联性。从农业风险因素伴生性与同步性特征来看，在地区农业生产比较优势基础上形成的农业生产基地，即国有农场、农业科技园区等农业企业组织形式符合农业保险新险种的承保技术条件与开发条件，同时，新险种的开发也能满足农业生产经营单位对农业保险的现实需求。②风险损失与责任易于确定。从农业风险因素的系统性与客观性来看，农业保险的经营主体能够很好地利用农业生产的区划特征，并借用现代信息技术掌控农业生产的技术特点与作业方式，确定农业保险产品的责任与损失。农业保险新险种的开发一方面需结合各地区农业生产布局与农业生产结构来安排市场需求考察，另一面还需注意各类农业风险因素特征与险种的可保性。 3.2 利用农业保险实施差异性的政策支持

由于农业保险业务开展的现实情况的制约，短时间内通过政府政策支持大范围地开展农业保险业务并不现实。我国农业保险业务的开展应该紧密结合我国农业生产的特点及农业产业化发展趋势，利用农业保险的结构性需求实施差异性的政府政策支持，以引导和规范农业保险的发展。如差异性农业保费补贴的方法可借助政府农业补贴政策（种粮补贴、良种补贴、农机设备购置补贴与农资综合补贴等）来实现；而其主体可以是农作物生产基地及农业企业组织形式等；差异性农业保费补贴政策也可以采取先试点后推广的措施。保险组织管理费用补贴与税收优惠、农业保险专项基金设立及再保险等均可依托农业保险结构性需求特点进行差异化实现。实践证明，农业保险具有较强的政策属性，通过中央和各级地方政府政策支持一方面能够确保农业保险的顺利推广，另一面可利用农业保险的政策属性促进农业生产结构优化、农业生产的合理区划与农业产业化经营，最终实现整体农业经济的平衡发展。

3.3 构建农业保险结构性需求组织体系

业界及学术界对于我国农业保险的开展应该采取何种组织✔模式进行了大量探讨，2004年保监会就提出了发展农业保险的4种组织模式。根据现阶段我国农业保险的结构性需求特征，我国农业保险业务的开展应该实施差异性区域供给模式，实践证明，实施差异性区域供给模式的条件已具备：①从农业生产结构调整与区域划分来看，农业保险经营风险的区划、保险费率的厘定和定损、理赔责任的确定都要求农业保险实施差异性区域供给，农业保险区域性供给的技术条件已具备；②从农业产业化经营的特征来看，农业保险区域性供给能够有效地满足多元化参与主体的利益需求。同时，多元化主体参与的农业产业化组织形式也为农业保险区域性组织设计提供了思路。农业保险组织模式的设计是一个复杂的过程，需要综合考虑农业风险因素的各种特征，以适应农业保险的差异性需求。因此，现阶段我国农业保险的发展需要构建一个完整的、多元化的组织体系。

4 结论

农业产业结构优化与农业保险需求演进具有一致性，因此，从农业产业结构层面探讨我国农业保险的结构性需求特征具有重要的理论意义与现实作用。农业产业结构关联与农业保险需求体现在农业产业结构优化要求农业生产区划，满足农业保险的区域性需求；农业产业结构优化促进农业产业化经营，满足农业保险的组织需求。研究证实，通过开发农业保险结构性需求新险种，农业保险结构性需求政策支持和构建农业保险结构性需求组织体系能为有效开展农业保险业务提供决策参考。

参考文献：

[2] 苏东水.产业经济学[M].北京：高等教育出版社，2005.

[3] 雷海章.现代农业经济学[M].北京：中国农业出版社，2005.

[5] 蔡根女.农业企业经营管理学[M].北京：高等教育出版社，2009.