股市持续走好年收入50万元家庭理财规划

1 家庭财务状况诊断

从表1来看，简先生家庭负债占资产的比重为16.67%，表明简先生的家庭财务较为安全，风险评级为低风险。目前，简先生家庭处于成熟期，这一阶段家庭成员的工作能力、经济状况都达到高峰状态，理财的重点是为未来退休养老做准备。

2 理财规划

2.1 应急规划

2.2 长期保障

2.3 ☯子女教育

2.4 养老规划

2.5 基本规划的调整

一个完整的家庭财务规划应包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老4方面基本规划卐。但根据初步规划后的结果来看，简先生家庭的月结余和年结余均为负值✿，ซ表明家庭现有的财务资源无法满足这些规划，因此需要对财务资源进行整合以满足家庭理财需求。

最近一段时间以来，股票市场的上涨带动了简先生家庭基金和股票账户市值的增长，使得家庭的财务资源出现较大幅度的增长，这给简先生家庭财务规划的调整提供了一定空间。可将简先生家庭的基金、股票和定期、活期存款账户扣除应急准备金后剩余的2万元合并为可投资的金融资产，并将这部分资产作为子女教育基金，总额目前已达到90万元。如果将其中的75万元转换为定期存款，按年均5%的收益率计算，孩子18岁时子女教育基金账户总额可达100万元。另外15万元可继续投资基金作为养老金的补充。新的规划中则不需要每月再进行子女教育基金的投资。经过重新规划后，月结余为正，表明简先生家庭的财务资源在调整后能够完成上述基本规划，实现家庭理财目标。

3 家庭ถ理财实施策略

第四，简先生家庭每月可定投7373元作为养老金的储备，另外之前账户中的15万元基金可继续投资作为养老金的补充。

收稿日期：2015-05-11