浅析我国农村金融发展面临的问题与对策

一、农村金融发展的相关概述

农村金融就是农村货币资金的融通的简称，它是指组织和调剂农村货币资金的活动，包括农村中的货币流通和信用活动。货币流通属于农村❦商品交换环节，信用则属于分配农村资金环节。农村金融得以发展的基础是农村经济，现阶段我国农村金融主要包涵以下几个方面。

1.1 农村金融主体层次比较多，分布范围也非常广

我国的农村人口占据我国人口总数的一半以上，农村面积也占地极为广泛，因此虽然农村人口众多，但大多都是呈小集体式的分散居住，因此农村金融不同于城市金融，农村的金融机构就需要呈分散式布置。

1.2 农村金融市场是一个农村金融机构之间公平竞争的平台

这就要求农村金融市场中的所有资源都要处于自由流动状态，不能被少数机构垄断，只有这样农村金融才能更好的为农民服务。

1.3 农村金融机构以现代企业制度管理，ป并且要有完善的监管体制

受市场化经济的影响，金融机构要想在市场竞争中存活下来就必须要以现代企业制度来管理，灵活应对市场的竞争与冲击，并且要建立健全农村金融监管体制，防止竟然机构出现经营性风险，以便农村金融市场能有良好的发展。

二、我国农村金融发展面临的问题

2.1 农村金融服务体系不健全

我国的经济发展严重不平衡，地方差异、城镇与农村差异巨大，我国城市经济发展非常迅速，但农村经济发展却十分缓慢，这就导致了金融机构将大多的精力放在了城市而忽视了对农村金融的发展，以至于现如今我国的农村金融发展十分落后。虽然近几年我国一直在进行农村经济建设，农村金融业有了一定的发展，但农村金融服务体系仍存在着很多的问题，例如：大型商业性金融机构没有做好支农服务;农村信用社作为农村金融服务的主要力量在支农力度上也存在着严重的不足。

2.2 民间金融存在负面影响

民间金融对农村金融的发展也有一定的负面影响，民间金融这种不正规的金融活动虽然支撑着农村金融的发展，但也严重扰乱了农村金融的良性发展。民间借贷的高额利息会使得农民倾家荡产，以及因其引发的矛盾会给社会稳定造成恶劣的影ภ响，另外民间借贷不受监管、比较随意，因此存在着很大的风险，这些都是影响农村金融发展的重要因素。

2.3 农村资金外流严重

农村经济之所以发展落后，最重要的原因就是缺乏资金，政府对于农村的资金投入少之又少，而一些投资机构感觉农村无利可图因此也无心对农村进行投资，仅仅靠农村居民自发进行的金融活动自然发展缓慢;另一方面由于金融机构在农村的服务点很少也是农村金融发展缓慢的重要因素之一;值得注意的是农村本就不多的金融资金还大规模的外流，这更加影响了农村金融的发展速度。

三、解决我国农村金融发展面临问题的主要对策

3.1 完善农村金融体系建设

大力发展农村商业性金融，发展农村金融不能单单靠一个农业银行，要充分利用各种商业金融机构，将各大型商业金融机构吸引到农村金融市场来，让他们给农村金融市场注入资金和活力，促进农村金融市场的快速发展。这就需要政府♫出台一些优惠政策，要不断强化政策性金融支农力度，让商业金融机构能够嗅到好处，只有这样他们才愿意来农村进行商业金融发展，也才能带动农村金融发展。另外还可以进行农村金融组织创新，促进并保障我国的新农村建设，让农村金融机构根据农业产业市场的需求进行组织创新，这样对农村金融发展会起到极大的促进作用。

3.2 推动农村金融制度创新

推动农村金融制度创新需要从以下几个方面入手: 农村金融产品与服务要创新，农村资金回流机制要创新，农村担保制度也要创新。农村金融产品和服务的创新需要国家银监会和人民银行出台相应的政策措施，支持农村金融产品和服务创新;目前我国农村资金外流现象严重，导致这一现象的原因有很多，这严重阻碍了农村金融的发展，因此国家必须加强商业银行和农村信用社的支农力度，创新农村资金回流机制，促使资金回流，救活农村金融发展。

3.3 营造农村金融发展环境

农村金融要想有个良好的发展就必须要营造一个农村金融发展的环境，要想营造一个良好的农村金融发展环境需要做的工作有很多，不但要构建农村金融政策环境，还需要完善农村金融法律体系、构建农业保险体系，另外打造良好的农村信用环境也是必不可少的。农村不用于城市，不管是政策、资金还是人口，城市都占据了极大的优势，极有利于发展金融，但农村经济发展相对缓慢，웃资金严重缺失，而且人口分散，因此不太利于金融的发展，因此要想发展农村金融，就必须要为农村金融发展营造一个良好的环境，只有这样才能让农村金融发展起来。