基于金融排斥视角下普惠金融体系可持续发展的思考

【摘 要】2008年全球性金融危机爆发以来，世界各国建立普惠金融体系的呼声日益高涨。发展普惠金融，突破金融排斥，已成为国际金融发展及实现包容易性增长的必然趋势。融资难的状况在我 ヅ国弱势领域还长期存在。2013年月11月党的十大明确提出“发展普惠金融”，标志着我国普惠金融体系建设全面启动。但是，随着普惠金融体系被国家所提出来之后，与我们国家的具体情况非常相适应，因此，对这方面进行研究和分析是非常必要的。

【关键词】金融排斥；普惠金融体系；可持续发展金融体系构建

一、引言

随着时代的发展与进步，人们逐渐的认识到金融在我国生活中的重要性，对此，文章通过上文针对金融排除视角下我国普惠金融体系的构建进行了详细的分析与阐述，进而为有关单位及工作人员在研究的过程中提供一定的借鉴作用。

二、该体系的起源、内涵分析和目标

微型金融和小额信贷的理论和实践为普惠金融概念的基本来源，但是，和微型金融与小额信贷进行比较，其有着更为宽泛的含义。

针对普惠金融体系而言，指的是能够将可持续获得、广泛的金融服务提供给绝大多数的人口，进而对他们具有包容性、他们需求的金融体系给予满足，于2006年这种金融体系开始向我们国家引入。但是，国际上对给金融体系的定位各持己见，与☒我国的具体情况结合起来，将国内外学者的定义结合起来，我们可以这样理解此金融体系：金融形势具有一定的充裕性，能够将金融支持服务体系提供给更多的人群。

三、问题分析

1.较差的服务水平。我国金融服务体系的洼池仍然是农村的金融，没有充足的抵押品存在于农村中，没有合理的构建新型农村金融机构准入标准，存在着较为薄弱的农村金融基础，还有不够充分的金融竞争情况，这样金融服务缺失的情况就会出现在其中。

2.缺乏创新能力。以互联网理财、P2P信贷、移动支付和第三方支付等不断的出现，这样就会有移动化和网络的趋势出现在我国新型惠普金融服务体系中，并且创新能力在金融机构中还非常有限。大型机构长期的主导着金融体系，很难有针对的性去关心金融服务的具体需求。

3.在和新的群体进行碰面的过程中，互联网为其中的一个重要金融体，和传统的金融服务进行比较有着不同风险特征会存在于互联网中，有着一定的渗透性和交互性存在于其中，但是，针对这方面的制度规范和技术标准还不够完善和全面，因此，这些都是急需解决的问题。

四、具体的解决✄措施分析

1.背景分析

在对其背景进行分析中，我们主要是了解现阶段三农、中小微企业融资难、民间融资的风险问题。首先，虽然我国农业发展速度不断提升，国家对于农业投资力度不断加大，但是，因为数量过多，很难顾及全面，使农业发展中的资金还不够充足；其次，中小企业在发展中，很难找到合适的项目，并且，没有合适的渠道进行融资，因此，对于我国的金融环境就会带来一定的冲击；再次，民间融资风险较大，例如现阶段的投资理财公司就非常的多，他们的资金去向根本不够清晰，导致很多人受骗，因此也会冲击着我国的传统金融环境。

2.风险的控制措施分析

（1）要有一定的排斥性存在于惠普金融体系中。以金融供给的层面入手进行分析，要有广泛的金融供给形势存在于其中，对金融创新和金融多样化应该大力的鼓励和支持，特别是向着主流金融体系中将非正规金融渠道纳入进去。虽然有着监管比较困难、容易出现问题和融资风险较高等问题会经常的出现在民间借贷等不正规的渠道中，然而，只是凭借这些把它排斥掉，这样包容性的发展在金融体系中是很难实现的。

（2）要能够统筹兼顾的将惠普金融体系建立起来。以系统运作的层面进行分析，对金融资源的分配进行调整，是惠普金融✡体系建立的宗旨所在，所以，对于系统内部各个要素及系统外部要素之间的关系一定要协调好。以分配利益的角度入手进行分析，对于金融服务者和各类金融机构的利益惠普金融系统应该综合的进行考虑，兼顾起来各方的利益关系，因为有一定的价值功能会存在于金融系统中。所以，在分配利益的过程中，对于公平分配和多方共赢应该努力去实现。

（3）构建会惠普金融系统时应该遵循的几个原则。随着微型金融系统的发展延伸就产生了会惠普金融系统这种全新的系统模式，对于微型金融的重要经验应该积极的需吸取。主要包括：①要将多样化的金融服务提供给贫困人口，绝对不能只表示为信贷；②对于自负盈亏惠普金融系统一定要能够承担起来；③将对永久性本土金融机构的建立作为惠普金融体系建立的一种重要发展方向；④在对利息上限进行设定的过程中应该认真的进行权衡，因为信贷服务获得好坏与其有着非常密切的联系，并且对穷人们带来的影响也是非常巨大的；⑤惠普金融体系要积极的接受国家的支持和调整；在建立惠普金融体系的过程中，要努力将自身的管理者和稳健的机构建立起来，因为这是建立惠普金融体系的基ฝ础所在。⑥积极的去接受慈善全款，进而有效的补充私人资本，不要将它们视为竞争对手，要做到互相促进，共同发展，才能够为惠普金融系统的建设增加力量。

五、结语

惠普金融体系在我们国家中还在初期阶段中徘徊着，其中微型金融和小额信贷其中的主要来源，为了促进我国金融体系能够想着更加合理的方向发展，文章以构建惠普金融体系的相关内容上进行了阐述，继而为有关工作人员提供一定的帮助。