导语：关于金融信息系统，各位有怎样的看法呢？以下是小编整理的金融信息系统论文，供各位参阅，希望对大家有所帮助。

论文1：试论当前金融信息系统的风险与防范

关键词：

金触信息系统 风险隐患防范措施

摘要：

金触信息系统安全是一项系统工程，是金融安全的重要组成部分。本丈阐述了金融信息系统安全的重要性，对金融信息系统风险的成因进行了详细地分析，在此基础上提出了具体的防范措施。

随着，国金融电子化建设的不断深人，电子化、网络化、集约化已经成为金融业信息化发展的大趋势，电子计算机及信息技术的应用已经渗透到金融业经营的各个层面，成为了金融业务开展的基础，现代金融就是“货币+信息”。金融信息化系统安全的重要性也与日俱增，成为金融业经营管理工作中的头等大事。本文就当前金融信息系统风险隐患的成因进行剖析并提出对策措施。

一、金融信息风险成因

1.系统运行环境的不安全。一是操作系统平台的漏洞。金融信息系统主要是基于UNIX . Windows ,SUN等系统平台设计的，而这些操作系统，安全级别较差，存在着安全漏洞，如系统崩溃漏洞、拒绝服务攻击漏洞、缓冲区溢出漏洞等，都能导致系统的瘫痪。二数据库管理系统的缺陷。数据管理系统是信息系统的基础，必须与操作系统的安全配套，但这无疑是一个先天不足。三是网络协议安全的脆弱。计算机网络系统大都使用TCPIIP协议，传统的FTP,E-MAIL等服务都包含着影响金融信息安全的因素，存在着漏洞，容易被攻击，直接威胁到金融信息系统的安全。

2．信息系统设计不完善。近几年，金融信息系统不断开发出来和投人运用，创新了金融工具和金融业务，但由于有的系统在开发中，片面注重科技创新追求快出成果，对安全的认知程度不高，缺少风险管理概念，忽视了系统的有效性和安全性，系统没有统一的安全标准，功能单一、容灾、容错能力弱，应用效果差，没有发挥应有的作用，造成信息资源的浪费。

3.安全系统建设缺乏整体性。根据木桶理论，金融信息系统的整体安全性，取决于安全系统的最薄弱环节，而当前安全系统只重视单一或几个安全产品的部署，网络安全产品仍然是在以“点”发展，停留在访问控制、病毒扫描、内容过滤等方面，而忽视整体安全系统建设。

4.安全队伍建设和员工安全意识教育不到位。高素质的安全管理人员的缺乏严重地影响了计算机信息系统安全措施的有效落实。就当前情况来看，金融机构安全管理人员大都是由计算机工程技术人员兼任，他们既是电子化工程项目的建设者、管理者，也是信息安全的管理者，集电子化建设和信息安全管理于一身，职责不明，责任不清，不能有效地对安全现状进行真实、客观的评估和审计。

5.安全防范措施不力，内部控制不产。落后的管理也使计算机安全工作大打折扣。据统计我国银行业的IT投人有59%花费在了硬件设施上，软件投人所占比例为23%，管理服务上的投人少，只有18%,这与国外银行业的IT投人比例形成了鲜明的对比。落后的管理也使计算机安全工作大打折扣。从已经发生过的金融计算机犯罪事例来看，大多数问题出在疏于检查、放松管理上。据有关部门统计，我国银行系统发生的计算机犯罪案件，85%来自内部人员或内外勾结作案。

二、构建安全的金触信息系统

1.树立正确的信息安全观。从金融管理机构到金融机构、从金融管理层到基层员工都要高度重视金融信息安全，清醒的认识到加强金融信息安全的根本是保障金融业务的连续性、是促进金融的可持续发展，有效的金融信息安全管理策应对企业的财务状况，现金流量等进行分析。一是资产负债结构。分析受评企业负债水平与债务结构有助于了解管理层理财策略。此外，企业的融资租赁、未决诉讼中的负债项目也会影响评级结果;二是盈利能力。通过对销售利润率、净值报酬率、总资产报酬率等指标衡量;三是现金流量充足性。现金流量是衡量受评企业偿债能力的核心指标。净现金流量、留存现金流量和自由现金流量与到期总债务的比率，基本可以反映受评企业营运现金对债务的保障程度;四是资产流动性。主要考察企业流动资产与长期资产的比例结构。同时，通过存货周转率、应收账款周转率等指标反映流动资产转化为现金的速度，以评估企业偿债能力的高低。

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为了能准确地考察借款人的偿债能力，非财务因素对于借款人的影响也是不可忽视的。非财务因素主要指借款人所处的行业、经营特征、管理方式、还款意愿以及其他一些因素。

上述模型考虑了企业自身的内部组织结构，经营方式的不同给银行在实际贷款时可能带来的不同程度风险。该模型对各因素的内容作了具体描述，对风险的程度划分详细，便于操作。在深层次的信用评级中，还应考虑相关的实际因素如行业风险、业务风险等对企业信用的影响。

三、结语

以上论述了关于商业银行差别化服务的一些基本原理，它在我国实施的重要性和营销框架。应该说，为商业银行在具体开展差别化服务创新时提供了一些有意义的参考理论和可操作的思路。但是，如何确定各类客户的实际存款费用大小、可借贷金额数目、借贷利率等问题，不应用统一标准来衡量。众所周知，实际利率与宏观环境、行业环境以及地区环境等诸多因素有关，同一客户在不同的地区得到了不同的服务是合理的。因此，具体到各银行的实际定价问题，需要银行的管理者根据自身所处的不同环境来做出合理的安排和决策。总之，从现代商业银行发展趋势来看，实施差别化服务的创新已是刻不容缓。一方面，使我国商业银行在利率改革后能健康地运行。另一方面，使我国商业银行在银行业全面对外开放后，面对激烈的国际、国内同业竞争，能更加从容、自如地应对。

论文2：金融企业管理信息系统设计和实现

摘要：

采用基于JAVA技术和符合JavaEE开发规范的应用平台，DB2数据库，FINEREPORT报表工具，开源ETL工具KETTLE开发的金融企业管理信息系统，该系统能为企业提供优质的线上人行征信数据报送、微粒贷业务、相关报表的生成及查阅下载，另外该平台还提供统一的用户管理，权限管理等，具有良好的通用性、可维护性和可扩充性。

关键词：

JAVA；金融企业；管理信息系统；开发

1概述

管理信息系统（ManagementInformationSystem,MIS）。管理信息系统是金融企业经营管理的中心环节。它与电子数据处理系统（EDPS）有机的连接在一起，利用电子数据处理系统产生的业务源数据和管理数据以及外部来的信息，进行分类、存储，建立各类数据库或数据仓库，并对数据进行加工处理、汇总、统计、分析、对比，提供科学数据，为一般的管理人员提供管理用参照参数，为高层人员提供辅助决策的依据和手段，以便对经营当中的各个环节进行及时控制，达到科学管理而获取最高效益的目的。随着科学技术水平的日渐提高，为了提高金融企业的业务处理能力和工作效率，设计和开发一个管理信息系统是有必要的。

2金融企业管理信息系统需求分析

金融企业管理信息系统是将纷繁、复杂的金融信息,进行系统化、科学化的处理,以帮助决策者提高决策分析水平和决策质量而建立的一套现代计算机管理信息系统。本系统所需设计的功能模块和内容如下：

1)对微粒贷以及金融企业核心系统等相关数据进行导入并批量处理；

2)处理微粒贷业务：支持金融企业与微众银行微粒贷业务，主要为接收、存储微众银行微粒贷数据返还文件，并生成财务科目数据写入金融企业总部对应数据库，同时出具相应的经营和分析报表，提供相应明细的查询等；

3)生成监管机构报送报表：满足金融企业针对人民银行、银监会等机构的相关监管要求，生成人行监管报送数据、监管报表等以满足报送监管的需求；

4)生成经营业务的数据和报表：归集提炼金融企业核心系统业务数据，形成数据集市，满足业务的监控及数据分析等，涵盖高层管理报表、企业总部的风险报送、各业务条线的经营类数据查询；

5)人行征信报送：建立一套符合人民银行要求、适合企业业务长期发展战略的、高效的、先进的人行征信报送系统；

6)总分支机构权限管理：通过机构管理、权限管理帮助企业将各类数据主题应用分开，做到机构、角色、权限和用户关系能够一一对应，总分支机构管理明晰。

3系统的开发工具和总体设计

3.1开发与运行环境

本系统在Windows7操作系统下，采用Eclipse为代码开发工具，DB2V10.1为数据库管理，使用FINEREPORT工具进行报表开发，ETL数据清洗过程由开源工具KETTLE设计开发。

3.2系统总体架构

总体架构设计以金融企业系统的业务及技术需求为依据，以业务目标、技术目标为中心，结合先进的设计方法，认真分析、精心设计。

3.3数据架构

1)基础层。以建表或者视图的形式存储金融企业的数据，为上层提供基础数据；同时作为基础层的接口，做好相关必要的数据标准转化；

2)基础衍生层。此层存储衍生及中间计算的数据。如把账户数据往客户上汇总的衍生属性和指标均值、积数等中间计算结果。主要目标是为了简化上层应用的计算，数据、口径重复，便于后续数据跟踪维护；

3)事实表层。存放基于应用设计的事实表。此层具有面向多维应用，反范化的雪花和星型表模型；

4)指标层。存放指标的结果数据。

4数据处理

4.1总体数据处理

金融企业信息系统数据处理通过对微粒贷和金融企业核心业务等相关信息系统的业务数据进行提取、处理、汇聚至后台数仓平台，并通过对有效数据的分析处理后并将信息展现在用户的面前，达到对大量业务数据的有效统计分析，以满足监管机构报送、人行征信报送、高层管理报表、企业总部的风险报送、各业务条线的经营类数据查询等要求。

4.2ETL设计

本系统中，批量处理基于KETTLE＋DB2存储过程进行集成组成。ETL数据清洗过程由开源工具KETTLE设计开发，主要功能为抽取及清洗核心表数据和微粒贷每日推送文本数据到金融消费数据数据库，设计的主要结构和功能相。1)GET_DATABASE:过程启动后先会获取当前数据日期一般为T+1日。2)CHAMC/MIC:在抽取过程中会根据设置好的更新策略做增量、全量数据加载。块采用并发抽取数据模式，大大提高抽取效率。3)call_ch シamc/CALL_PRO:先判断抽取的过程中是否有报错的节点，如果有则停止调用。如果运行正常则调用DB2存储中的总控过程进行业务批量处理。

4.3批量处理描述

批量程序启动后，按批量步骤定义，搜索有符合当日运行条件的批量，按具体的步骤定义，连续运行对应的业务逻辑。每个批量启动时，先登记批量的运行状态，如：运行成功或运行失败，都必须登记它的状态。在运行步骤中，总控不断地获取最新的每个批量的运行状态，若当前批量所依赖的节点都运行成功时，则运行该批量，若未满足，则等待该批量所有的依赖节点都成功后再执行。若有运行失败的节点,此节点所涉及到的其他批量都将不执行，未涉及的将继续执行，并将错误信息记录进日志表。若是批量执行出错则会将错误信息记入日志表而不会终止了整个批量运行，则重新运行时，只会将出错的批量重新运行。每个批量内部也做了事务处理，在每次提交的同时会记录数据库中操作的记录的信息。若出错终止，就回滚本次提交的操作，保证数据完整性。当所有步骤中的批量都运行完成后，批量可以结束运行。

5系统主要功能模块的实现

5.1前台页面展示总览（前端登陆）

金融企业通过统一的前台页面登录。登录需♀输入机构号、用户名以及密码。登陆后进入平台页面，在同一的平台页面ส中，可以进入各个主题应用。主题应用有：人行监管报表、银监1104监管报表、综合业务报表、人行征信报送、站内信箱、系统设置等。图5为系统平台页面。

5.2处理微粒贷数据（运维操作登录）

微众银行每天都将客户数据、交易明细、科目文件通过专线定时传输至金融企业，本系统即需实现将微众的数据文件加工成金融企业总部财务能接收的科目数据，在规定时间前写入财务要求的数据库，满足公司层面财务要求。输入机构号、账号和口令登录微粒贷处理的后端页面。进行微粒贷业务处理，包括：微粒贷业务科目设置、微粒贷正常处理、微粒贷特殊处理、联合贷款业务日计表、资金平衡对账表、微粒贷业务日报、备付金报表、综合批量处理以及批量日志查询。金融企业的运维操作人员按照每日运维的操作要求，按时点击处理微粒贷数据以及综合批量处理，完成数据入库，同时完成微粒贷报表的生成。

5.3生成监管机构和经营业务报送报表

监管机构报送报表和经营业务报送报表类似，对指定机构推送的原交易数据进行ETL处理，生成相应的人行监管、银监1104报送、经营业务等报表，用户可以通过前端客户端进行报表的查询、下载。

5.4人行征信报送

此功能模块是将个人征信信息进行采集然后转化为征信报文报送至人行。个人征信信息主要有两个来源，一是每日通过数据同步由源数据库进行每日同步，二是由人工进行前端的手工维护插入。对于已经落库的征信数据，可以通过系统进行信息修改，每日日终会将校验通过的证信♡信息进行报送报文生成，可通过系统进行报送文件下载，下载文件支持TXT明文格式和ENC加密文件格式。

5.5总分支机构权限管理

通过机构管理、权限管理帮助金融企业将各类数据主题应用分开，做到机构、角色、权限和用户关系能够一一对应，总分支机构用户管理明晰。权限管理系统是整个管理信息平台的权限设置中心，通过权限管理系统我们可以为用户设置不同的角色、用户，每个单独的用户都会拥有自己独立的操作权限。包括可操作应用的权限、可操作菜单的权限及菜单、按钮操作级别的权限设置等。为每个用户设置单独的操作权限，可以有效地避免数据误操作、数据越权操作等风险，而且将用户权限具体分配到某个人时，大大加强了生产数据的保密性和操作可监控性。

6结束语

金融企业管理信息系统是基于数据清理、数据分析和数据集市，旨在帮助金融企业通过对各个系统的数据整合，建立面向企业整体的数据仓库平台；用数据挖掘技术逐步填补数据与信息之间的鸿沟，将“数据”转化为“知识”。

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