金融支持中小企业发展的问题分析
摘要：近年来，吴忠市银行业金融机构根据国家产业政策和产业结构调整需求，紧扣地方经济建设的新特点、新需求，重点支持地方优势行业、特色产业、优势项目及依托大型核心企业供应链和为其提供ญ配套服务及产品供应的中小企业，为地方经济发展做出了积极贡献，但其中也存在着一些问题。本文对此进行了探讨并提出相关建议。
关键词：金融支持;中小企业
一、基本情况
二、金融支持中小企业发展中存在的主要问题
中小企业治理结构、财务管理不规范，不利于银行对企业资金的监督。辖区中小企业大部分采用个人和合伙制，缺乏完善的法人治理结构。企业财务制度不健全，内控制度不完善，银行无法有效的通过财务报表分析掌握企业的资金运用状况，并且中小企业之间的交易大多采用现金交易的方式，难以通过资金账户监控其资金的实际用途和去向，容易出现授信实际用途与约定用途不符、资金流向和资金回笼均无法控制，加大了银行对企业资金监管的难度。
信息不对称，关联风险较大，加大融资难度。中小企业融资过程中信息不对称问题较严重;没有经过外部审计的财务报告，盈利能力难以预测，产品质量较差，产品老化，档次低等问题严重，加剧了中小企业融资信息不对称的程度。企业关联关系复杂、关联方较为隐蔽、关联交易较为频繁、关联风险不易被银行监控和管理，银行承担的风险难以估计，加大了融资难度。
限制型行业转型慢，融资困难。从青铜峡市中小企业发展情况看，由于经济结构转型步伐缓慢，高耗能的冶金、电石、水泥、造纸等企业占据青铜峡市中小企业的绝对比重，而这✍些行业又属于金融机构投放的限制性行业，企业融资困难。
三、政策建议
不断提高小企业自身素质。首先，中小企业应克服自身的缺陷，提高经营管理水平，规范经营并按现代企业制度挖웃掘内部潜力，按市场规律发展经济，重视科技开发和产品更新换代，提高产品档次和科技含量，完善财务管理，提高核算水平，树立良好的信用观念，建立良好的企业信誉，争取银行对客户的支持。其次，在用人机制上，设计合理的工资奖金分配办法，健全职工劳动保险和医疗保障制度，吸引优秀的科技管理人才，制定长远的发展计划，完善公司治理结构。
切实加快信用体制建设。首先，进一步完善中小企业信用担保体系。适当鼓励民间资金进入中小企业信用担保市场，由政府组建产权清晰、职权分明、完全按市场规律运作的高效率担保机构，既能体现政府财力作为支撑的组织协调作用，又能发挥市场灵活运作优势。其次，鼓励发展信用中介体系。建立中介服务机构，特别是信用评级机构，完善社会化服务体系，为中小企业提供投资、融资、服务、会计、律师、技术、培训等服务。再次，加强中小企业信用管理。制定企业信用管理制度和政策，建立信用管理组织或职能，有信用风险控制与防范机制。
充分发挥政府职能。政府推动中小企业发展的着眼点应首先放在法规、制度建设上，通过制度保障、政策协调和资本市场创新等措施、为克服中小企业融资瓶颈创造一个良好的环境条件。针对辖区实际，可根据《中小企业促进法》和国家总体政策指导，结合区域现有法规、制度和中小企业市场现实发展状况，制定中小企业信用担保、中小企业发展基金等法规、制度;尽快出台中小企业信用担保、基金管理等方面ล的暂行办法，依法推进融资环境的改善。要加大对落后地区的金融扶持力度，在金融领域要以市场为导向自主发展，鼓励制度创新。地方政府则应为区域金融发展营造良好的外部信用环境，从而为区域经济发展提供及时有效的金融支持。充分利用丰富的资源优势吸引资金，形成新的增长极，促进经济金融的快速发展。完善基础设施建设，加大国家政策扶持力度，带动地方经济快速发展。
提高风险管理水平，确保中小企业金融业务可持续发展。一是认真执行中小企业信贷业务调查、风险分析、贷款发放和收回、贷后管理、风险资产处置等环节的尽职要求，坚持风险覆盖和可持续发展原则，保证中小企业贷款的良好质量。二是完善贷后管理机制加强中小企业信贷业务的管理，定期组织现场检查，强化内控制度建设，防范操作风险，确保中小企业信贷业务的健康发展。
加强社会诚信制度建设。对欠钱不还、逃废债务的当事人要在媒体予以曝光，健全和严格相关法律制度，保护债权人的利益;建议政府定期评估并建立本地区的成长之星客户，红名单客户以及黑名单客户制度体系，为银行合理授信和防范信贷风险提供决策参考依据;发挥征信职能，深入推进担保机构信用体系建设。建立以中小企业、担保机构和金融机构为主体，以信用登记、信用采集、信用评估和信用发布为主要内容的信用评级机制。开展创建信用吴忠活动，营造良好的社会信用环境。
参考文献
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