探讨我国房地产金融体系建设
一、房地产金融体系的构成
房地产金融体系的组织机构体系。房地产金融体系中的组织机构体系指ฏ的是房地产融资的主体因素。房地产金融在我国经济发展中起到特殊的作用:一方面作为资金占有者，主要发放房地产贷款，同时购买地产公司部分金融工具;另一方面又借助地产公司为自身吸取一部分资金ห同时也发行金融工具，筹措大量资金。
房地产金融体系的金融工具体系。房地产金融体系中的金融工具有很多，主ร要有两类:一类是一般金融体系共有的，类似的一般金融体系中共同的金融工具如股票、债券等;另一类是房地产金融体系特有的，如抵押贷款、房地产信托投资基金等。
房地产金融体系作为一种金融工具体系，其融资方ท式主要有两个方面，一方面是直接融资，另一方面则是间接融资的渠道。直接融资主要是企业通过发行股票和债券的形式获取市场资金的投资;间接融资则主要是银行贷款的形式从银行获得，如抵押贷款。金融市场不断变化，信用工具也不断得以创新，如P 2P互联网金融平台在现阶段房地产公司♋融资上提供了便利条件。
房地产金融体系的配套设施体系。一般金融体系构成都包含组织结构体系和金融工具体系两个方面。除此之外还有最关键的一点就是相关配套体系，包括房地产的政府宏观调控和监管、中介服务机构如房地产评估机构、房地产担保机构、房地产保险机构以及信用评价、房地长行业长期运作过程中国家颁布的草案以及新形成的政策法规条文等法律环境等，都和房地产金融体系存在不可或缺的联系。
二、我国房地产金融现状
房地产融资渠道不健全，多元化融资体系尚未形成。现阶段我国房地产行业融资渠道比较单一，信托、基金、债券等虽有一定程度发展但是步伐缓慢，难以满足房地产发展的需求。房地产大部分资金来源依托商业银行提供，除了商业银行借款模式之外，债券、信托、基金等模式都相对单一，而房地产产业基金等路线尚在探索，加上中国征信体系建设等都不够完善，信贷领域很容易出现坏账，即使是房地产金融市场上专业化的房地产抵押贷款机构、担保机构和保障机构叶存在诸多的风险，如借款项目审核，风险控制，资产评估等方面都没有一个统一标准，独立有效的房地产金融市场中介服务体系尚未形成。目前房地产金融市场以一级市场为主，二级市场尚未建立起来。一级市场体系中虽包括商业银行、非银行金融机构、住房公积金中心等机构，但仍以商业银行为主，其它机构发展并不充分对房地产行业的发展现阶段并没有起到多大的作用，还有待进一步发展。资金依靠单一商业银行在一定程度上加大了商业银行的风险，近些年由于商业银行坏账频发，也是的房地产企业融资困难重重。
土地储备制度尚未完善，土地储备贷款存在较高隐性风险。房地产作为国民经济中重要的支柱产业在全国各个城市发展都很大，地图价值近些年受房地产炒作的影响价值也在不断上涨。所以相对来说对于购置土地的融资要求也有一定程度增加。而土地收购和开发的主要资金来源于商业银行货款，而贷款者还款来源重要依靠土地转让金和己竣工商品房销售所获得收益。同时，土地储备属于政府行为，这使得土地的购置和开发很容易获得商业银行的巨额货款。但是，提土地转让价格受多方面因素影响，土地价格波动大这也在一定层而上增加了土地储备贷款的风险性。
三、我国房地产金融体系建设的可行方案
拓宽房地产融资渠道，分散金融创新风险。积极推进房地产行业投资权益深化改革，加快房地产抵押贷款二级市场建设，分散风险。重点推出房地产投资信托基金，让房地产行业投资渠道多元化，减少商业银行信贷风险。改善住房公积金制度，明确住房公积金使用明细，同时扩大住房公积金使用的范围。通过政策机制引导企业通过市场融资渠道直接融资，扶持符合条件的企业积极上市，通过发行债券的形式和股票交易提高提高房地产企业从市场中直接融资的比重，降低其从银行间接融资的风险，同时也降低商业银行风险因素。
建立多元化的房地产金融创新机构体系。建立多元化房地产金融创新机构体系主要体现在四个方面:一是由政府组建房地产贷款担保机构。现阶段我国居民人均收入水平还不高，中低收入群体收入占比大，并且大多数收入群体不稳定。所以需要由政府组建房地产贷款担保机构，为其提供担保。二是成立专门的房地产保险公司。保险公司可以根据借款主体具体开展有抵押贷款、项目融资等形式借款保险，在一定程度上可以有效降低房地产企业的金融风险，对于解决房地产行业资金来源具有一定价值，三是成立房地产投资基金管理公司。让房地产投资基金管理公司通过发行抵押贷款凭证等方式，为投资经验尚缺的借款主体提供金融投资服务，促进房地产行业资金流通。四是成立房地产财务公司。为房地产金融、银行及其他金融机构提供标准化服务及相关信息交流。
完善房地产金融创新市场，促进金融资源优化配置。一个完善的房地产金融试产是由多层次市场构成的。现阶段我国房地产金融市场二级市场尚处于萌芽时期，多项布局尚未形成，两级市场发展严重不均衡。为此，完善我国的房地产金融创新市场，以及市场以银行为主体实施间接性融资来解决自身发展过程中资金缺乏的问题;二级市场积极开发住房抵押贷款的相关证券，民间借款平台、网络借款平台，如时下流行的P 2P互联网金融等丰富融资渠道，分散一级市场资金过度集中而导致的风险，并为房地产金融创新产品提供市场载体。通过房地产金融两级市场之间资源的相互协调，改善房地产金融资源的流向和配置效率，进一步优化房地产金融的量性扩张，同时促进房地产金融行为主体的塑造，促进房地产金融的质性成长。
