银行《“四个一律”警示录》警示教育体会

近期，《中国城乡金融报》在头版《“四个一律”警示录》专栏连续刊登了一些案例，其目的希望被曝光的❥案件能够起到严肃法纪，警示人心，促进各级行依法合规经营的作用，以此推动农业银行各项业务健康发展。通过学习分析这些案例，对照我行的实际工作，认为工作中仍有很多薄弱环节，仍存在很多风险点，这些必须引起我们每位管理人员的高度重视，从案例中汲取教训，严格管理，狠抓落实。下面是《“四个一律”警示录》曝光的几起案例：

一、基层第一负责人引发的操作风险

（一）支行行长引发的操作风险。

黑龙江龙沙支行行长王晓东，伙同支行汽车信贷部经理李丽指使员工违规编造虚假存单、虚增存款、挪用汽车贷款保证金等ฝ手段作案，涉及金额5179万元，用于炒股、购买彩票等。这里面不仅有单位负责人或业务主管人员授意、指使、强令下属违反规章制度办理业务的；也有下属员工对负责人或者业务主管的违规授意和指令不抵制、不报告甚至迎合违规办理业务的。违规时相互配合，案发后同时被追究责任，黑龙江龙沙支行行长王晓东挪用公款炒股、购买彩票案中，王晓东、李丽被开除并移送司法机关追究刑事责任。对王晓东违规行为不抵制、不报告，按照其授意违规办理业务的刘东伟等5人也一并被开除，相关责任人员33人进行了责任追究。

宁夏中宁支行行长史永安违规授信和签发银行承兑汇票，造成承兑汇票垫付资金3850万元重大的资金风险。此案中史永安被开除，并移关司法机关追究刑事责任。对史的违规行为未抵制和报告的支行副行长郭立波及在史的授意下，违规签发银行承兑汇票的营业部主任刘勇、坐班主任田学霞同时℃被开除，相关责任人员19人进行了责任追究。

（二）营业机构负责人引发的操作风险

陕西省扶风支行岐阳路储蓄所负责人王列翠指使柜员挪用库款供扶风支行零售业务部经理孟宣余购买彩票案中，王列翠、孟宣余被依法逮捕，给予开除处分。该储蓄所其他三位对王列翠违规指令不抵制、不报告，迎合违规办理业务，以至酿成案件的柜ส员也被开除，同时对7名有关人员进行了责任追究。

江苏盐城大丰支行北郊分理处负责人顾俊明、副主任顾铭指使柜员虚开存单4万元案，尽管涉案标的很小，只有4万元，但它反映了一个很严重的问题：违规操作。该案件一个很重要的原因是该分理处主任等人没有将合规经营放在一个很重要的位置，直接违规操作造成的。而柜员陈凌迫于领导压力，对开假存单不抵制，不反对，也是合规意识不强的直接表现。该案中分别给予顾俊明、顾铭开除处分，柜员陈凌鉴于事后主动检查、坦白问题，给予留用察看处分。

辽宁调兵山支行营业部主任宋秀昌在没有拿到有效票据的情况下，轻信承诺，指使营业部主管闻春梅违规办理贴现，致使2000万元银行资金被骗。经该行立即追缴，目前资金已全部追回。宋秀昌被开除并移送司法机关追究刑事责任，按照宋秀昌指令违规办理承兑汇票贴现业务，不抵制、不报告，违规代客户填制电汇凭证的闻春梅也被开除，同时对相关责任人员15人进行了责任追究。

山西平遥支行中都办事处主任史增平指使主管及柜员擅自支取企业存款200万元后潜逃，经该行及时追缴，于当日资金全部补齐入帐。根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》和“四个一律”规定，给予史增平开除处分，移送司法机关处理。中都办事处会计主管兼坐班主任梁晋平，对史增平错误指令不仅不抵制、不报告，而且还擅自将本人代保管的现金支票出售给史增平，按照史增平指令通知会计邢淑娇、邓云私自解冻企业存款支取现金，隐瞒预警系统产生的“非工作时间办理业务”预警信息真实情况；柜员邓云对史增平违规行为不抵制、不报告，化整为零给其支取现金。根据“四个一律”规定，分别给予梁晋平、邓云开除除分。同时对相关人员2人进行了责任追究。

河南南街村支行营业部主任关立新内外勾结骗取储户存款604万元用于其做煤炭生意、投资酒店、个人挥霍等。案件发生后，河南省分行积极配合公安机关侦破案件，将关立新抓获归案，被骗取资金正在追缴中。现关立新及坐班主任叶喜萍、李志强，柜员尹建英、夏胜行，票据交换员周磊，支行副行长关革新一律被开除，相关人员6人进行了责任追究。

二、柜员铤而走险引发的操作风险。

河北磁州支行柜员石险峰采取偷支储户存款、盗用系统内往来资金等手段，挪用公款820万元，用于购买彩票。石险峰被开除，并移送司法机关追究刑事责任。支行营业室内勤主任张国慧，在对合并所系统内往来资金进行勾对时，发现两所对帐单为手写的问题后，没用及时向领导报告。根据“四个一律”规定，对张国慧等相关责任人员16人也进行了责任追究。

三、案例带来的警示

一个个活生生的案例教育警示我们：面对金钱的诱惑，必须把握好自己。手莫伸，伸手必被捉，必将受到法律的严惩，毁掉自己、毁掉家庭、毁掉同事、毁掉一切。

一个个活生生的案例也可以看出：没有哪一个犯罪分子能比以前过得更幸福、更自由，也没有哪一个犯罪分子能永远的逍遥法外。

一个个活生生的案例教育警示我们：把制度当儿戏必将酿成大患，有章不循、违章不纠，哪怕是一个小小的纰漏都会埋下风险，甚至酿成大祸。

通过曝光案件辐射我行，我行目前仍有部分支行领导存在对操作风险认识不到位现象。尽管经常可以看到某某银行又发生了大案要案，但这仍难以触动某些管理者的灵魂，不能引起足够的重视和警觉，心存侥幸。在管理上说的多做的少，不能拿出切实有效的管理办法，规章制度不能持之以恒落实到位，不能把严格管理的各项要求落实到各个层面、各个岗位、各个环节。仍然存在人情代替制度，领导大于制度现象。员工之间过于信任，过于服从领导，认为领导让干的就没错，在明知道违规的情况下，不抵制、不报告，甚，至迎合其办理业务，风险防范意识不强，执行制度的自觉性不够。对网点负责人的管理不到位现象尤为突出，错误认为主任不管钱、不管帐，做不了大案，从而过于放心，行为排查不到位，以种种理由为借口，不坚持岗位轮换，存在很大风险隐患。

曝光案件再次警示我们，风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了每一个业务点都是风险点，风险无处不在。每一名员工都是防范风险的第一责任人，其行为的合规与否将直接决定风险控制的成败。任何一个案件发生的背后，都存在着有章不循、违章操作的共同原因，风险防范就是要树立和强化“违规就是风险”的思想观念。我们只有养成审慎、规范、稳健的工作作风,时刻牢记“落实制度就是珍惜岗位，按章操作就是爱惜生命”这条真理，从小处着手,从点点滴滴做起，兢兢业业按制度做好、做细一切工作，才能以制度的刚性来保障我行经营活动的依法合规，从根本上控制和减少各类风险的发生。

我们的每位干部员工，无论职位高低，无论在何种岗位，都应该是规章制度的遵守者、维护者、执行者，都要真正做到“指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度”。事实已经证明，把规章制度当儿戏的人，最终不但给农行业务经营带来风险和损失，自己也会受到制度的严厉惩处。在此，我们有必要对农总行的“四个一律”规定予以重申，以为各级农行人时习之，严守之。