我国微型金融现状发展统计分析

摘 要：本文提出微型金融发 ﭢ展历史进行了阐述；对我国微型金融微型金融发展的状况几方面进行了统计分析。

关键词：金融经济；金融研究；微型金融；发展分析

上个世纪九十年代以来，微型金融在我国得到了蓬勃的发展，在借鉴国外微型金融成功经验的基础上，我国对微型金融也展开了积极有益的尝试。我国 ☹正处经济体制的转型，大量的农业人口与小微企业面临着迫切的金融服务的需求，微型金融在我国获得了巨大的发展机遇。目前，我国的金融结构正逐步有服务高端向服务大众的趋势变化，我国的微型贷款业务也蓬勃发展。

一、规模数量大幅增长

二、需求主体趋于多样化

我国微型金融的需求者包括小微企业、创业人口、城市失业人群、农户和贫困人口等。我们可以将需求主体分为三大类：小微企业、农户、城镇创业人口。

农户大多数考小规模的种植业和养殖业来为出生活，但目前也有发达地区的农户已经向市场转型，开始专业化规模化生产加工。农户金融服务需求群体很大，我国是农业大国，乡村人口近8亿，本来就是一个巨大的市场。农户从正规金融机构与非正规渠道借款并存的局面。正规金融渠道主要以向农信社借款为主，非正规渠道主要以亲朋借款为主，农户从非正规渠道获得资金的比ฐ例要大于从正规渠道获得资金的比例。可见正规金融还不能满足农村的资金需求。

三、微型金融机构发展类型化

我国微型金融的发展经过四个阶段，每一次不同的发展给微型金融带来了不同的活力。目前，许多不同类型的机构为微型金融客户提供了金融服务，包括专业微型金融机构、信用社、商业银行等。

（一）非政府组织的小额信贷。为了某一特定的目的建立的小额信贷小额信贷项目或者组织。非政府组织的扶贫小额信贷模式以扶贫为宗旨，不以赢利为目的，不得为个人牟利。其资金来源主要是政府、基金会和国际组织捐赠与软贷款以及机构留存利润的积累。初始资金多基于项目制运作，资金投放随着项目的结束而终止，大多数的非政府组织小额信贷机构规模很小且发展受限♡。例如联合国开发计划署在我国开展过的小额贷款项目。

（四）商业银行的小额信贷业务部门。近年来随着小微企业快速发展.使得其成为迅速成长的✡重要市场，国家也出台各项扶持政策，微型金融的发展进入商业化时代，微型金融的主体由农村合作社逐步扩展到正规的银行类金融机构，如农业银行、邮政储蓄银行都加入到了微型金融的行列。在小微企业信贷支持、产品创新及服务模式等各方面进行了积极的探索。很多商业银行成立专门的微贷中心，建立独立、专业化的运营体系，打造有代表性的信贷产品，将小微企业贷款作为未来银行盈利来源中最具生机的一部分。